Финансовая безопасность

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали? Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Пошагово, что делать в такой ситуации, - в карточках Банка России

Реклама существует, чтобы вызвать у вас эмоции и побуждать к действию. Иногда она не договаривает и завлекает в опасную ловушку. Слепо доверять рекламе опасно. Смотрите на примерах в карточках Банка России

Быть профессиональным кредитором, т.е. выдавать кредиты и займы, могут только банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды, имеющие лицензию. Если ли у компании разрешения нет, а она все равно привлекает клиентов, то это нелегальный, или черный, кредитор. Какие схемы используют нелегальные ростовщики и почему опасно с ними связываться, смотрите в карточках Финкульт.инфо

Мошенники стали обходиться без данных карты. Им достаточно QR-кода. Как аферисты используют технические новинки и как обезопасить себя – в карточках Финкульт.инфо

Финансовые мошенники очень изобретательны. Но главное, что помогает им «зарабатывать», — излишняя доверчивость людей.

О чем нужно помнить, чтобы не стать жертвой аферистов?

Разбираемся, как распознать мошенников и что делать, если вас все-таки обманули. Как происходит мошенничество с банковскими картами и как его избежать?

Чтобы использовать вашу карту в своих целях, мошенникам нужно узнать ее номер, имя владельца, срок действия, номер CVC или CVV (три цифры, расположенные на поле для подписи владельца карты или рядом с ним). Они могут установить скиммер на банкомат (специальное устройство, которое накладывают на приемник карты в банкомате) и видеокамеру над клавиатурой. Достаточно один раз воспользоваться таким банкоматом, и ваши деньги могут снять, перевести на несколько счетов и обналичить. Украсть данные вашей карты могут даже в кафе или магазине.

Злоумышленником может оказаться продавец, который получит доступ к вашей карте хотя бы на пять секунд. Сфотографировав вашу карту, он сможет воспользоваться ей для расчетов в интернете.

Чтобы не попасться на уловки мошенников, перед снятием денег в банкомате осмотрите его. На картоприемнике не должно быть посторонних предметов, клавиатура не должна шататься. Набирая пин-код, прикрывайте клавиатуру рукой. Делайте это даже во время расчетов картой в кафе. Подключите мобильный банк и СМС-уведомления. Если совершаете покупки через интернет, никому не сообщайте секретный код для подтверждения операций, который приходит вам в СМС. Старайтесь никогда не терять из виду вашу карту

. Как действуют кибермошенники?

Они могут назваться кем угодно и придумать самые разные легенды. Часто представляются сотрудниками банков, страховых и инвестиционных компаний; полиции, налоговой или ГИБДД, социальной службы, медицинских, благотворительных или других организаций.

На сайтах объявлений они выступают как продавцы или покупатели. Бывают случаи, когда они выходят на вас как будущие работодатели или коллеги. Иногда мошенники используют даже ботов – роботизированных виртуальных помощников.

Но кем бы они ни прикидывались, их можно отличить по нескольким признакам. Они выходят на вас сами и речь всегда идет о деньгах. Стараются вызвать сильные эмоции: страх, радость или гнев: так они сбивают вас с толку, чтобы не дать вам мыслить рационально. Вас торопят и запутывают, не давая шанса обдумать ситуацию и распознать обман. Они попытаются выманить у вас данные карт, например, с помощью ссылок на вирусные или фишинговые сайты, где нужно ввести банковские реквизиты. Или постараются выведать логины и пароли от онлайн- или мобильного банка, Портала госуслуг или других личных кабинетов, через которые можно добраться до ваших счетов.  Нередко преступников интересуют ваши персональные данные, паспорт, СНИЛС и ИНН.

Зная эту информацию, они могут, например, попытаться взять кредит на ваше имя. Или используют эти данные в других схемах социальной инженерии. Как не стать жертвой кибермошенников? Не торопитесь и всегда проверяйте информацию. Если вам говорят, будто вы что-то выиграли или с вашей карты «случайно» списали деньги и нужно назвать свои данные, чтобы остановить операцию, закончите разговор и перезвоните в банк по номеру телефона, указанному на обратной стороне вашей карты. Если вам сообщают, что родственники или друзья попали в беду, постарайтесь связаться с ними напрямую. Никому не сообщайте и не вводите на сомнительных сайтах личные данные (из паспорта и других документов), полные реквизиты карты, пароли и коды из уведомлений от банка. Не вводите их на подозрительных сайтах. Не переходите по неизвестным ссылкам, не перезванивайте по сомнительным номерам. Даже если ссылка кажется надежной, а телефон верным, всегда сверяйте адреса с доменными именами официальных сайтов организаций, а номера проверяйте в официальных справочниках. Не храните данные карт на компьютере или в смартфоне. Установите антивирус на компьютер и все свои гаджеты. Расскажите родственникам и знакомым об этих простых правилах. Что делать, если человек все-таки стал жертвой мошенников? Немедленно обратитесь в банк по телефону (номер горячей линии банка указан на обратной стороне карты) или через официальное мобильное приложение и заблокируйте карту. Запросите выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией. Обратитесь в полицию. Чем быстрее вы это сделаете, тем выше вероятность того, что преступников найдут и привлекут к ответственности.

Текст статьи подготовлен на основе материалов информационнопросветительского ресурса Fincult.info

Кто такие черные кредиторы?

Быть профессиональным кредитором, то есть выдавать кредиты и займы, могут только банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды, имеющие лицензию. Если разрешения или лицензии у компании нет, а она все равно выдает кредиты и займы, то это нелегальный, или черный, кредитор. Такие недобросовестные компании могут действовать по-разному. Например, выдавать деньги под очень высокие проценты, использовать преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов.

Чем чревато обращение к нелегальному участнику финрынка?

Обращение к «нелегалу» чревато потерей денег, имущества и нервов. Вся деятельность легальных кредиторов регулируется законом. Например, у потребительских займов в микрофинансовой организации есть максимальное значение процентной ставки займа и общего числа процентов, которые вам могут начислить. Также ограничены способы, которыми кредиторы могут взыскать долг. С легальным кредитором у вас есть возможность договориться, если вернуть деньги в срок не получается. Легальные кредиторы могут пойти навстречу проблемным должникам и изменить условия обслуживания долга. Черный кредитор решает такие проблемы иначе, зачастую обращаясь к черным коллекторам.

Как черные кредиторы находят своих жертв?

Схем, по которым мошенники привлекают невнимательных клиентов, довольно много. Например, могут подменить договор и дать на подпись совершенно другие условия, например, не указать срок возврата. Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день. Иногда «черные кредиторы» могут даже предложить деньги на довольно скромных условиях. Но при этом они так составляют договор, что вовремя вернуть долг невозможно, и тогда мошенники обращают взыскание на имущество заемщика — квартиру, машину. Кроме того, для оформления договора мошенники могут завладеть вашими персональными данными и от вашего имени, например, взять кредит, о котором вы не будете знать. Или используют ваши личные данные для предоставления любых псевдоуслуг. Зачастую нелегалы маскируются под легальные организации. Мошенники могут взять название добросовестной компании и создать сайт, похожий на дизайн сайта этой реальной организации. Будут различаться только адреса сайтов, телефоны и, конечно, итоговые условия кредитования.

Как распознать черного кредитора?

Прежде чем обратиться в какую-либо финансовую организацию, проверьте ее легальность – у компании должна быть лицензия или разрешение Банка России на заявленную деятельность. Быстро и просто это можно сделать на сайте Банка России в разделе «Проверить финансовую 4 организацию» или с помощью мобильного приложения «ЦБ онлайн». Также убедитесь, что организации нет в Списке компаний с признаками нелегальной деятельности. Крайне внимательными следует быть, когда вы пользуетесь финансовыми услугами онлайн. В поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru сайты проверенных финансовых организаций промаркированы специальным знаком – синим кружком с галочкой. Если такой маркировки нет, велики риски, что это сайт нелегалов, на него лучше не заходить. Также совет: при поиске финансовых организаций в интернете не используйте VPN-сервисы. Они не позволяют видеть, заблокирован ли ресурс, является ли он нелегальным, а значит вы можете попасть к мошенникам, которые сегодня под различными предлогами убеждают граждан заходить на их сайты именно с использованием VPN.

Что делать, если человек все-таки попал на уловки черных кредиторов?

Если вы столкнулись с черным кредитором, прежде всего, не бойтесь обращаться за помощью в правоохранительные органы и Банк России. Черным кредиторам только на руку, если пострадавшие от их незаконных действий будут по тем или иным причинам умалчивать о случившемся. И, конечно, чтобы лучше понимать, как отличить мошеннические организации от законопослушных, надо в целом повышать свою финансовую грамотность.

Текст статьи подготовлен на основе материалов информационнопросветительского ресурса Fincult.info